تغییرات بازنشستگی براساس حق بیمه ۱۴۰۴+ نحوه محاسبه

البته بیمه‌گزارانی که بیش از ۲۸ سال سابقه دارند، از قانون جدید بازنشستگی تامین اجتماعی مستثنی شده‌اند. به این معنی که قانون جدید بیمه تامین اجتماعی تاثیری بر شرایط بازنشستگی آن‌ها نخواهد داشت. با استعلام بیمه تامین اجتماعی می‌توانید تعداد سال‌هایی که برایتان حق بیمه پرداخت شده است را مشاهده کنید. هدف از این تغییرات ایجاد تعادل در صندوق‌های بازنشستگی و تضمین پایداری آن‌ها در بلندمدت است.

سابقه پرداخت حق بیمه

سازمان تامین اجتماعی در سال ۱۴۰۳، تغییراتی در سن بازنشستگی در ایران و شرایط بازنشستگی اعمال کرده است. در جدول زیر شرایط سنی و سابقه موردنیاز برای بازنشستگی در گروه‌های مختلف را بررسی کرده‌ایم:

این تغییرات با هدف افزایش پایداری صندوق‌های بازنشستگی و تطابق با استانداردهای بین‌المللی اعمال شده‌اند. برای دریافت اطلاعات بیشتر و دسترسی به جزییات دقیق‌تر می‌توانید به منابع رسمی سازمان تامین اجتماعی مراجعه کنید. برای بازنشستگان فعلی، این اصلاحات تاثیری بر نحوه محاسبه مستمری بازنشستگی نخواهد داشت؛ اما برای افرادی که پس از فروردین ۱۴۰۳ بازنشسته می‌شوند، مستمری براساس قوانین جدید محاسبه خواهد شد.

فرمول و نحوه محاسبه سنوات مورد‌نیاز قانون بازنشستگی جدید

قانون جدید بازنشستگی تغییراتی در محاسبه سنوات مورد‌نیاز برای بازنشستگی ایجاد کرده است. اما نگران نباشید؛ محاسبه این تغییرات بسیار ساده است:

سابقه کمتر از ۱۵ سال: اگر در زمان ابلاغ بخشنامه، سابقه بیمه شما کمتر از ۱۵ سال بود، ۵ سال به سنوات موردنیاز شما اضافه می‌شود.

سابقه بیش از ۲۸ سال: اگر سابقه بیمه شما در زمان ابلاغ بخشنامه بیشتر از ۲۸ سال بود، هیچ تغییری در سنوات موردنیاز شما ایجاد نخواهد شد.

سابقه بین ۱۵ تا ۲۸ سال: اگر سابقه بیمه شما بین ۱۵ تا ۲۸ سال بود، افزایش سنوات به‌صورت پلکانی و مطابق جدول زیر اعمال می‌شود:

برای ساده‌تر شدن موضوع یک مثال را باهم بررسی می‌کنیم. فرض کنید فردی ۲۱ سال و ۳ ماه سابقه بیمه دارد. طبق اطلاعات جدول این فرد در گروه سوم قرار می‌گیرد و به‌ازای هر سال باقی‌مانده تا ۳۰ سال، ۳ ماه به سنوات مورد‌نیاز او اضافه می‌شود.

۹ سال باقی‌مانده تا ۳۰ سال

۹ سال × ۳ ماه = ۲۷ ماه (۲ سال و ۳ ماه)

۳۰ سال + ۲ سال و ۳ ماه = ۳۲ سال و ۳ ماه

بنابراین این فرد باید ۳۲ سال و ۳ ماه سابقه بیمه داشته باشد تا بتواند بازنشسته شود. با این روش ساده می‌توانید به‌راحتی سنوات مورد‌نیاز را مطابق جدیدترین قانون سن بازنشستگی محاسبه کنید.

جدول محاسبه سنوات مورد‌نیاز برای سن بازنشستگی تامین اجتماعی جدید

برای اینکه محاسبه سنوات مورد‌نیاز بازنشستگی با قانون جدید برای شما عزیزان ساده‌تر شود، جدول جامعی تهیه کرده‌ایم. در این جدول سنوات مورد‌نیاز برای بازنشستگی هر گروه با سوابق مختلف به‌صورت جداگانه محاسبه و ارائه شده است:

با استفاده از این جدول می‌توانید به‌راحتی سنوات موردنیازتان را برای بازنشستگی با قانون جدید محاسبه کرده و برای آینده‌تان برنامه‌ریزی کنید. افرادی که قصد دارند از این پس بیمه‌پردازی خود را آغاز کنند، با ۳۵ سال سابقه می‌توانند بازنشسته شوند. آقایان می‌توانند با خرید سابقه بیمه سربازی دو سال دیگر به سابقه بیمه‌شان برای نزدیک‌تر شدن به سن بازنشستگی اضافه کنند.

قوانین جدید بازنشستگی تامین اجتماعی؛ تغییرات اساسی در سن بازنشستگی

براساس ماده ۲۹ برنامه هفتم توسعه، از ابتدای فروردین ۱۴۰۳، سن و سابقه مورد‌نیاز برای بازنشستگی به شرح زیر تغییر یافته است:

سن بازنشستگی مردان: به ۶۲ سال با حداقل ۲۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه افزایش یافته است.

سن بازنشستگی زنان: به ۵۵ سال با حداقل ۲۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه تغییر یافته است.

سن بازنشستگی زنان خانه‌دار: زنان خانه‌داری که در رده سنی بالاتر از ۱۸ و کمتر از ۵۰ سال هستند، تحت پوشش بیمه زنان خانه دار قرار می‌گیرند. برای بازنشسته شدن در این نوع بیمه، خانم‌ها باید حداقل ۲۰ سال سابقه پرداخت بیمه و بیشتر از ۵۵ سال سن داشته باشند.

سن بازنشستگی مشاغل آزاد: افرادی که در مشاغل آزاد فعالیت می‌کنند با رسیدن به سن ۶۲ سال و داشتن حداقل ۲۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه می‌توانند بازنشسته شوند.

سن بازنشستگی رانندگان: رانندگان خودروهای سنگین بین شهری با ۲۵ سال سابقه بیمه و ۵۵ سال سن می‌توانند درخواست بازنشستگی دهند.

سن بازنشستگی مشاغل سخت و زیان‌آور: افرادی که در این مشاغل فعالیت می‌کنند بدون در نظر گرفتن سن با داشتن ۲۰ سال سابقه متوالی یا ۲۵ سال سابقه متناوب می‌توانند بازنشسته شوند.

این تغییرات بر افرادی که در آستانه بازنشستگی هستند، تاثیر مستقیم دارد. افرادی که پیش از این با شرایط قبلی برنامه‌ریزی کرده بودند، ممکن است نیاز به بازنگری در برنامه‌های خود داشته باشند.

سن بازنشستگی بیمه تامین اجتماعی برای چه گروه‌هایی بدون تغییر ماند؟

قوانین بازنشستگی تامین اجتماعی که جدیدا ابلاغ شده باعث ایجاد تغییراتی در زمان بازنشستگی تامین اجتماعی و مدت سابقه بازنشستگی تامین اجتماعی شده است؛ اما برخی گروه‌ها از این قوانین مستثنا هستند. این گروه‌ها عبارتند از:

مشاغل سخت و زیان‌آور: تغییری در سن بازنشستگی تامین اجتماعی این مشاغل ایجاد نشده است.

بازنشستگی بانوان: شرایط بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه و ۴۲ سال سن برای مشمولان قانون کار همچنان به قوت خود باقی است.

تاثیر سابقه کار بر سن بازنشستگی؛ هرچه بیشتر، بازنشستگی زودتر؟

سابقه کار نقش مهمی در تعیین سن بازنشستگی دارد. هرچه سابقه پرداخت حق بیمه بیشتر باشد، امکان بازنشستگی در سنین پایین‌تر فراهم می‌شود. براساس قوانین تامین اجتماعی، مردان با ۳۰ سال سابقه می‌توانند در ۵۰ سالگی و زنان با ۳۰ سال سابقه در ۴۵ سالگی بازنشسته شوند.

هم‌چنین با ۳۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه، بازنشستگی بدون محدودیت سنی امکان‌پذیر است. این مقررات به افراد اجازه می‌دهد با افزایش سابقه کار، زودتر از موعد مقرر بازنشسته و از مزایای مستمری بهره‌مند شوند.

سابقه مورد‌نیاز و حداقل سن بازنشستگی سختی کار چند سال است؟ 

افزایش حداقل سابقه بازنشستگی در مشاغل سخت و زیان آور از ۲۰ به ۲۵ سال جزییاتی دارد که به بررسی آن می‌پردازیم. بر اساس قوانین موجود افرادی که در مشاغل سخت و زیان‌آور مشغول به کار هستند، با داشتن شرایط زیر می‌توانند بازنشسته شوند: