تسهیلات تا ۴۰۰ میلیون تومانی بانک مهر ایران

به گزارش 9 صبح، سقف تسهیلات: تا ۴۰۰ میلیون تومان؛ نرخ کارمزد: ۴٪؛ مدت بازپرداخت: تا ۶۰ ماه؛ نسبت وام به سپرده/میانگین حساب: بین ۳۴ تا ۲۲۰ درصد؛ مدت زمان خواب سپرده: ۲ ماه (دوره طلایی) و دوره‌های عادی ۳ تا ۱۲ ماه. این طرح مخصوص دارندگان دستگاه پوز متصل به حساب‌های بانک مهر ایران است و دریافت تسهیلات منوط به اعتبارسنجی و ارائه ضامن رسمی می‌باشد. 

جدول خلاصه شرایط اصلی

عنوان مقدار

نوع وام قرض‌الحسنه (کارمزد ۴٪)

سقف وام ۴۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان

مدت بازپرداخت تا ۶۰ ماه

نسبت وام به میانگین حساب ۳۴% تا ۲۲۰%

مدت خواب سپرده ۲ ماه (دوره طلایی)

ضمانت ضامن رسمی؛ اعتبارسنجی

حساب لازم قرض‌الحسنه

 چه کسانی واجد شرایط‌اند و چه مدارکی لازم است

دارندگان دستگاه پوز متصل به حساب‌های بانک مهر ایران که گردش و میانگین حساب آن‌ها در دوره‌های اعلام‌شده (۲ تا ۱۲ ماه) شرایط لازم را داشته باشد.

نداشتن معوقات بانکی یا چک برگشتی؛ عدم قرارگیری در فهرست بدهکاران.

ارائه ضامن رسمی و عبور از فرآیند اعتبارسنجی.

مدارک هویتی، مدارک مربوط به کسب‌وکار (در صورت نیاز)، و اطلاعات حساب و گردش مرتبط با کارتخوان.

 نحوه محاسبه و نمونه عددی (محاسبه نمونه برای سقف ۴۰۰ میلیون تومان)

براساس اطلاعات اعلام‌شده، برای سقف تسهیلات ۴۰۰ میلیون تومان با نرخ کارمزد ۴٪ و دوره بازپرداخت ۶۰ ماه، قسط ماهانه حدود ۷,۲۷۲,۷۲۷ تومان و مجموع بازپرداخت حدود ۴۴۸,۰۰۰,۰۰۰ تومان محاسبه شده است. این ارقام نمونه‌ای هستند و مقدار دقیق قسط بسته به جزییات قرارداد و محاسبات بانک ممکن است اندکی متفاوت باشد.

مبلغ وام نرخ کارمزد دوره (ماه) قسط ماهانه مجموع بازپرداخت

400,000,000 4% 60 7,272,727 تومان 448,000,000 تومان

 مزایا و نقاط قوت طرح مهرپوز

نرخ کارمزد پایین (۴٪) نسبت به بسیاری از تسهیلات تجاری؛ مناسب برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط.

سقف بالا تا ۴۰۰ میلیون تومان که می‌تواند نیازهای سرمایه در گردش یا تجهیزاتی را پوشش دهد.

تکیه بر گردش کارتخوان؛ کسب‌وکارهایی که فروش الکترونیکی دارند، شانس بیشتری برای دریافت تسهیلات خواهند داشت.

دوره بازپرداخت بلندمدت (تا ۶۰ ماه) که فشار اقساط ماهانه را کاهش می‌دهد.

 محدودیت‌ها و ریسک‌ها که باید بدانید

نیاز به ضامن رسمی و اعتبارسنجی که برای برخی کسب‌وکارها چالش‌ساز است.

مسدودی یا خواب سپرده در دوره‌های مشخص که ممکن است نقدینگی را محدود کند.

نسبت وام به میانگین حساب متغیر (۳۴–۲۲۰٪)؛ بنابراین متقاضیان با میانگین حساب پایین‌تر ممکن است نتوانند سقف کامل را دریافت کنند.

هزینه‌های جانبی متداول بانکی مانند هزینه افتتاح حساب، اعتبارسنجی و سایر کارمزدها که باید در محاسبه توان بازپرداخت لحاظ شود.

 روند ثبت‌نام و دریافت وام — گام‌به‌گام

بررسی شرایط اولیه: اطمینان از اتصال دستگاه پوز به حساب بانک مهر ایران و بررسی میانگین گردش حساب در دوره‌های ۲ تا ۱۲ ماه.

درخواست اولیه: مراجعه به شعبه یا سامانه بانک برای ثبت درخواست و ارائه اطلاعات حساب و کارتخوان.

اعتبارسنجی و بررسی مدارک: بانک فرآیند اعتبارسنجی و بررسی مدارک هویتی و مالی را انجام می‌دهد.

تعیین نسبت وام به میانگین حساب: بر اساس میانگین حساب و ضریب تعیین‌شده، سقف قابل تخصیص محاسبه می‌شود.

تأمین ضمانت: ارائه ضامن رسمی و تکمیل مدارک مربوطه.

امضای قرارداد و مسدودی در صورت نیاز: تنظیم قرارداد و اعمال مسدودی یا خواب سپرده مطابق مقررات.

دریافت وام و شروع بازپرداخت: واریز مبلغ و آغاز اقساط ماهانه طبق جدول.

 نکات کاربردی برای متقاضیان هوشمند

میانگین حساب را بهینه کنید: اگر در آستانه دریافت سقف بالاتر هستید، با افزایش گردش حساب و نگهداری موجودی در دوره‌های طلایی شانس خود را بالا ببرید.

قابلیت بازپرداخت را محاسبه کنید: قسط ماهانه را با درآمد خالص کسب‌وکار مقایسه کنید تا فشار مالی ایجاد نشود.

ضمانت مناسب فراهم کنید: از قبل ضامن رسمی را هماهنگ کنید تا فرآیند تسریع شود.

هزینه‌های جانبی را در نظر بگیرید: هزینه‌های اعتبارسنجی، افتتاح حساب و سایر کارمزدها را در محاسبات نهایی لحاظ کنید.

مذاکره درباره شرایط: در صورت امکان درباره جزئیات مسدودی، دوره‌های معدل‌گیری و نحوه محاسبه نسبت وام مذاکره کنید.

جمع‌بندی نهایی

طرح مهرپوز بانک مهر ایران یک گزینه جذاب برای دارندگان کارتخوان و کسب‌وکارهای خرد است که به دنبال تسهیلات قرض‌الحسنه با نرخ کارمزد پایین و بازپرداخت بلندمدت هستند. این طرح می‌تواند نقدینگی لازم برای توسعه یا نوسازی کسب‌وکار را فراهم کند، اما موفقیت در دریافت و استفاده بهینه از آن مستلزم آمادگی مالی، میانگین حساب مناسب، و تأمین ضمانت است. پیش از اقدام، توصیه می‌شود جزئیات دقیق قرارداد و شرایط مسدودی را از شعبه بانک استعلام کنید تا تصمیمی آگاهانه و متناسب با وضعیت کسب‌وکارتان اتخاذ نمایید.